旅客不在日本公共健康保險的保障範圍內，因此你在當下支付醫療費用，之後再向旅遊保單申請退還。多數保險公司要的是三件事：出了什麼問題的證明、你被收了多少的證明，以及你確實付了款的證明。
實務上，那就是診斷書、明細收據與付款證明 — 三者都是當天備齊遠比兩週後隔著一個大陸追討要容易得多。
這篇文章從頭到尾說明理賠流程。如果你需要的是診斷書本身，我們的診斷書說明專門談那份文件；若是要給公司、學校或航空公司的證明，請參考就醫證明的說明。
保險公司通常會要求什麼
| 文件 | 證明什麼 |
|---|---|
| 診斷書 | 診斷或就診原因、日期，以及看診醫師的姓名與資格 |
| 明細收據 | 你被收取哪些項目的費用，逐項列出而不是只有一個總額 |
| 付款證明 | 你確實付了款 — 信用卡帳單上的那一筆或付款確認 |
| 藥局收據 | 藥費，它與看診分開計價 |
| 你的保單號碼與理賠申請書 | 你所投保的保險公司要求的內容；表格各家不同 |
要求依保險公司與保單而異，沒有任何文章能告訴你你的保險公司會接受什麼。請確認保單條款或直接詢問保險公司 — 那一通電話，正是避免理賠被拒的關鍵。
盡早聯絡保險公司
許多保單要求在治療後一定期間內通知，有些則對超過一定金額，或超出常規門診範圍的情況要求事前核准。多數也設有 24 小時協助專線，而那值得在大筆支出之前而非之後使用。
如果情況輕微、你支付的只是一筆不大的看診費，事後通知通常沒問題。如果情況正在升級 — 住院、更改班機、任何涉及送返回國的狀況 — 請先打電話給他們。
當天就拿到英文文件
在日本境外處理的理賠，讀它的人不會讀日文。一開始就以英文開立的文件，可以跳過翻譯這一步，也跳過理賠審查員為了看不懂的內容來回詢問所造成的延誤。
在線上看診中，英文診斷書與英文明細收據是每一次看診的一部分 — 不需要另外申請，也不加收費用。若你的保險公司需要特定格式、特定欄位，或關於是否適合旅行的文字，請在看診一開始就說明，以便反映在文件上。
提出理賠
- 申請前先讀保單的醫療章節，確認通知期限與除外事項。
- 把診斷書、明細收據、藥局收據與付款證明集中在一處。
- 收到當天就拍照或掃描，趁它還在你手上而且清晰可辨。
- 填寫保險公司的理賠申請書 — 現在多數都有線上申辦系統 — 並附上文件。
- 原件請保留到理賠結案為止，而不是保留到回國為止。
關於期待值的一點說明：理賠由保險公司依你的保單決定，沒有其他人能承諾結果。尤其是遠距醫療的理賠範圍，各家差異很大。你能掌控的，是文件齊全、清晰可讀、以英文書寫，並且準時送出。
理賠為什麼會延誤
多數被拒或延誤的理賠，卡的是文件而不是原則。這些模式很一致，也都可以避免。
- 只有總額、沒有明細的收據，而保險公司想看的是各項收費內容。
- 日文文件，會觸發翻譯要求與數週的延誤。
- 醫療文件上的姓名拼法與保單或護照不同。
- 沒有付款證明 — 收據顯示了金額，卻沒有東西顯示你付了。
- 在保單期限已經過了之後才通知。
- 投保時未告知的既有疾病。
以上幾乎每一項，在當天預防都很便宜，回國後補救都很昂貴。離開看診前，請確認每一份文件上你的姓名拼法，並立刻把所有東西拍下來。
如果事情變得更大條
上面的流程適用於一般門診。如果你住院、需要處置、必須更改班機，或可能需要被送返回國，請先停下來打給保險公司的協助專線。那類情況通常由保險公司與醫院直接處理，而不是走事後退還，而且事後才安排遠比當下安排困難得多。
請把協助專線號碼放在不用筆電也拿得到的地方 — 存在手機聯絡人裡，也寫在紙上。那是唯一一項值得離線保存的保單資訊。
旅遊保險會理賠線上看診嗎？
那取決於你的保單 — 不同保險公司對遠距醫療的處理方式不同。若這對你很重要，請在預約前確認保單條款或詢問保險公司。
是我先付、再申請退還，還是保險公司付給診所？
在日本的一般門診，通常是你當下支付、事後申請退還。直接結帳多半適用於透過保險公司協助專線安排的住院。
如果我的收據是日文怎麼辦？
保險公司可能要求翻譯，這會增加時間。一開始就以英文開立的文件可以避免這一步 — 請在看診時就要求，而不是事後才要。
我有多久時間可以申請？
由你的保單規定，期限各家不同。請確認保單條款的醫療章節，並盡早而非拖延地通知保險公司。
藥費也可以申請理賠嗎？
在保單涵蓋該治療的情況下，藥費通常也可申請，但它在藥局另外計價與開立收據 — 所以請把那張收據和看診收據一起留著，不要以為一份文件就涵蓋兩者。
我該在治療前還是治療後打給保險公司？
如果情況正在升級就在之前 — 住院、處置、更改班機，或任何可能涉及送返回國的狀況。若是一般門診看診，在保單期限內事後通知通常就可以。
